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La Escalera GIC: Estrategia de bajo riesgo para maximizar tus inversiones

GIC (Guaranteed investment certificates por sus siglas en inglés) conocidos en latinoamérica como cuentas o depósitos a plazo fijo o a término son una excelente opción como inversión de corto plazo y bajo riesgo. Los mejores GIC son los non redeemable, en donde no puedes acceder a tu dinero (por ningún motivo) hasta que se cumpla el plazo, entre más tiempo estés dispuesto a dejar el dinero en un GIC, mayor el interés que puedas obtener. 

Por ejemplo, si abres un GIC de un año el interés es de 4.15% y uno a 5 años es de 4.85%. Obviamente un GIC de 4.85% es un poco más atractivo, pero posiblemente no quieras dejar todo tu dinero bloqueado por 5 años. En ese caso puedes considerar hacer una escalera de GIC (GIC laddering).

Puedes ver un listado de las cuentas GIC con mejores tasas aquí.

La Escalera GIC es una técnica de inversión que te permite aprovechar los tipos de interés más altos que ofrecen los GICs a largo plazo sin necesidad de invertir todo tu dinero al mismo tiempo.

¿Cómo funciona?

El proceso es bastante sencillo: 

  1. Decide cuánto dinero quieres invertir. Asegúrate que ese dinero sea dinero que no tengas que utilizar, porque al meterlo a un plazo fijo no-redimible, no hay forma de poderlo sacar. Digamos que quieres invertir $5,000
  2. Elige un número de años. Digamos cinco años.
  3. Divide la cantidad de dólares entre la cantidad de años. $5000/5 = $1,000
  4. Toma ese número ($1,000) e inviértelo en GICs de cinco plazos diferentes:
    1. Uno de 1 año
    2. Uno de 2 años
    3. Uno de 3 años 
    4. Uno de 4 años 
    5. Uno de 5 años. 
  5. Cuando venza cada plazo, reinvierte la nueva cantidad (inversión original + rendimiento) en un plazo de GIC de 5 años. 
  6. Repite el proceso.

Al hacer esto, cada año tendrás dos opciones: usar el dinero si lo necesitas, o seguir invirtiendo. 

Veamos el ejemplo con tasas actuales (a Julio del 2022):

  • 1 año 4.15%
  • 2 años 4.60%
  • 3 años 4.70%
  • 4 años 4.75%
  • 5 años 4.85%

Comprar GIC de un año cada año VS usar la estrategia de la Escalera

Usar la estrategia de la escalera te daría $184 más después de 5 años $489 dólares más después de 10 años vs comprar GICs a 1 año.

El cálculo asume que el interés se capitaliza anualmente. Los intereses se pagan al vencimiento.

Puedes usar esta calculadora para hacer tus propios cálculos.

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